Swift uruchamia blockchain dla płatności 24/7

Swift stawia na blockchain

Międzynarodowa sieć płatnicza Swift uruchomiła własny blockchainowy rejestr do obsługi płatności transgranicznych. Rozwiązanie ma umożliwić transfery działające 24 godziny na dobę, 7 dni w tygodniu, z wykorzystaniem tokenizowanych depozytów bankowych.

W pilotażu bierze udział 17 instytucji finansowych działających na sześciu kontynentach. Wśród nich znalazły się m.in. BNP Paribas, BNY, Citi, Standard Chartered, HSBC, UBS, Wells Fargo, ANZ, DBS, MUFG Bank, OCBC, UOB, Lloyds Bank, Itaú Unibanco, First Abu Dhabi Bank, FirstRand Bank i Mashreq.

Jak ma działać nowe rozwiązanie

Nowa infrastruktura Swift nie jest klasyczną platformą płatniczą. Zamiast tego pełni rolę warstwy rejestrującej i koordynującej przepływ środków między bankami. System opiera się na Hyperledger Besu, czyli kliencie kompatybilnym z Ethereum, możliwym do zastosowania zarówno w sieciach publicznych, jak i prywatnych.

W praktyce oznacza to, że:

• banki mogą przenosić środki i rejestrować zobowiązania w trybie ciągłym,
• tokenizowane depozyty służą jako cyfrowa forma roszczenia wobec banku,
• właściwe rozliczenie końcowe może następować później, w standardowych godzinach pracy instytucji.

Swift podkreśla, że taki model ma nie zastępować od razu tradycyjnej infrastruktury bankowej, lecz dodać do niej bardziej elastyczną warstwę cyfrową.

Odpowiedź na presję ze strony stablecoinów

Projekt wpisuje się w szerszy trend tokenizacji finansów. Tokenizowane depozyty mają oferować część zalet znanych z kryptowalut i stablecoinów, takich jak automatyzacja i dostępność przez całą dobę, ale bez opuszczania regulowanego środowiska bankowego.

To ważne z punktu widzenia banków, które muszą jednocześnie:

• przestrzegać zasad zgodności i nadzoru,
• monitorować przepływy środków,
• dbać o identyfikację stron transakcji,
• utrzymywać kontrolę nad płynnością i ryzykiem.

Właśnie dlatego Swift rozwija rozwiązanie skierowane do instytucji finansowych, a nie otwartego rynku.

Kolejny krok w tokenizacji finansów

Uruchomienie pilotażu pokazuje, że blockchain coraz mocniej wchodzi do tradycyjnej infrastruktury płatniczej. Banki testują dziś nie tylko same transfery, ale też tokenizowane aktywa, depozyty i rozwiązania do rozliczeń w czasie rzeczywistym.

Swift zapowiada, że po zakończeniu etapu kontrolowanego rejestr zostanie rozbudowany pod względem funkcji i dostępności. Jeśli projekt się przyjmie, może stać się jednym z najważniejszych pomostów między klasyczną bankowością a cyfrową infrastrukturą rozliczeniową.