IBM łączy banki ze Swift i blockchainem

IBM otwiera bankom drogę do blockchaina

IBM poinformował o integracji swojej platformy Digital Asset Haven z nowym shared ledgerem rozwijanym przez Swift. W praktyce oznacza to, że banki mogą zacząć przesyłać tokenizowane depozyty przez infrastrukturę opartą na blockchainie, nie rezygnując przy tym z dotychczasowych standardów komunikacji w globalnym systemie finansowym.

Najważniejsze jest to, że nowe rozwiązanie nie próbuje wywrócić tradycyjnych rozliczeń do góry nogami. Zamiast tego ma działać jako warstwa pośrednia, która łączy klasyczny bankowy obieg z technologią rozproszonego rejestru.

Jak to ma działać

IBM przygotował messaging adapter, który tłumaczy standardowe komunikaty płatnicze ISO 20022 na transakcje wykonywane na permissioned ledgerze Swift. Dzięki temu banki mogą korzystać z dobrze znanych procedur, a jednocześnie testować transfery tokenizowanych depozytów.

W praktyce:

• instytucje finansowe mogą inicjować operacje przy użyciu istniejących komunikatów płatniczych,
• transfery między uczestnikami mają być możliwe 24/7,
• finalne rozliczenie nadal pozostaje po stronie tradycyjnych systemów, takich jak RTGS.

Swift nie zastępuje więc klasycznej infrastruktury rozrachunkowej. Nadal pełni rolę sieci komunikacyjnej dla banków, a nie pełnoprawnego zamiennika systemów rozliczeniowych.

17 banków już testuje rozwiązanie

Według udostępnionych informacji Swift rozwijał shared ledger wspólnie z ponad 40 instytucjami finansowymi. Projekt miał przejść od koncepcji do aktywnych testów w mniej niż dziewięć miesięcy.

Na obecnym etapie do pierwszej grupy testowej należy 17 banków, które sprawdzają możliwość obsługi tokenizowanych depozytów. Nie ujawniono jednak, które transakcje zostały już przeprowadzone przez IBM w ramach tego pilotażu.

Skala potencjalnego wdrożenia jest duża, ponieważ Swift obsługuje około 12 500 instytucji finansowych w ponad 200 rynkach.

Opcja dla banków, które nie chcą rewolucji

Nowe podejście może okazać się szczególnie atrakcyjne dla instytucji, które chcą wejść w świat tokenizacji, ale nie są gotowe na pełne przejście do natywnych systemów blockchainowych.

IBM podkreśla też aspekt infrastrukturalny. Platforma Digital Asset Haven ma być dostępna również w wersji on-premise, uruchamianej w centrach danych klientów na systemach IBM Z i LinuxONE. Oznacza to, że banki nie muszą opierać całego rozwiązania na public cloud, a zarządzanie kluczami może pozostać w ich własnym środowisku.

To ważne zwłaszcza w przypadku instytucji regulowanych, które zwracają dużą uwagę na kontrolę nad danymi, bezpieczeństwo i zgodność operacyjną.

Co to oznacza dla rynku

Testy prowadzone przez IBM i Swift pokazują, że sektor bankowy coraz poważniej podchodzi do tokenizacji aktywów i depozytów. Zamiast budować całkowicie nowy system od zera, duże instytucje próbują połączyć stare standardy z nową technologią.

Jeśli pilotaż się sprawdzi, może to otworzyć drogę do szerszego wykorzystania blockchaina w bankowości — nie jako alternatywy dla tradycyjnego systemu, lecz jako jego rozszerzenia.